주택담보대출 전세자금대출 갈아타기

주택담보대출 (전세자금대출) 갈아타기 상품이 출시되고 있습니다. 현재 사용중이 주담대의 이자가 부담되시면 내용 확인하시고 바로 참여은행 확인하시고 문의 해보세요.

 

 

목차

 

주택담보대출 (전세자금대출) 갈아타기 요약설명

금융당국이 2023년 5월 31일에 "온라인·원스톱 대환대출 인프라"를 구축하여 국민들의 대출 이자 부담 경감을 위한 디지털 전환과 시장 경쟁 촉진을 목표로 신용대출 갈아타기 서비스를 시행했다. 이를 토대로 2023년 1월 9일부터 아파트 주담대 및 1월 31일부터는 전세대출까지 대환대출 인프라 이용 대상 대출 상품을 확대하였다. 주담대와 전세대출은 특히 대출금액이 크고 서민·무주택자에게 중요한 주거금융상품으로, 이동을 용이하게 하고 낮은 금리로 대출할 수 있도록 하여 금융소비자의 편익을 증대시키는 효과가 예상된다. 이에 따라 금융회사들도 고객 확보를 위해 주담대·전세대출 갈아타기 서비스 출시에 맞추어 다양한 비대면 신규 대출 상품을 낮은 금리로 제공하고 있다.

 

 

주택담보대출 (전세자금대출) 갈아타기 이용방법

금융소비자는 대출비교 플랫폼을 통해 자신이 보유한 기존 대출의 금리, 잔액 등을 확인하고, 이를 대출비교 플랫폼과 제휴된 금융회사의 대출상품과 비교할 수 있다.

 

 

플랫폼을 통한 기존 대출 조회는 마이데이터를 통해 이루어지므로, 마이데이터 가입이 되어 있지 않은 경우, 마이데이터 가입 절차부터 진행하여야 한다.

 

 

마이테이터 가입하기 >>

 

 

금융소비자는 매 영업일 09시부터 20시까지 기존 대출 조회 및 신규 대출 비교 서비스를 이용할 수 있다.

 

 

이후, 대출 신청 단계는 금융회사마다 다소 차이는 있으나, 비대면 제출 방식의 경우 통상 09시부터 22시까지 가능 갈아타고 싶은 신규 대출 상품을 정한 다음, 대출받기를 원하시면 해당 금융회사의 앱 또는 영업점을 통해 대출 심사를 신청하게 된다.

 

대출 신청을 위해 필요한 소득 증빙 등 대부분의 서류는 금융회사가 공공 마이데이터 및 웹 스크래핑 방식을 통해 확인할 수 있어 별도 제출이 필요하지 않고, 차주는 주택구입 계약서, 등기필증, 전세 임대차계약서 등 서류를 직접 촬영하여 비대면으로 제출하면 된다. 고령자 등 대출 신청 서류를 비대면으로 제출하기 어려운 차주는 영업점 방문을 통해서도 관련 서류를 제출할 수 있다.

 

차주가 대출 신청을 하고 나면, 신규 대출 금융회사는 약 2~7일간 대출 심사를 진행하고, 심사 결과를 차주에게 문자 등을 통해 알려주게 된다.

 

이후 차주가 금융회사 자체 앱 또는 영업점을 통해 상환방식, 금리구조 등 대출 조건을 확인하고 대출 계약을 약정하게 되면 금융소비자의 대출 갈아타기 절차는 모두 완료된다.

 

금융회사는 대출 계약이 약정된 이후 금융결제원의 대출이동 중계시스템*을 이용해 기존 대출의 상환 업무를 처리하고, 제휴 법무사 등을 통해 담보주택에 대한 등기 말소·설정 업무를 수행하게 된다.

 

전세자금대출의 경우 보증기관에 대한 기존 대출·반환보증 해지 및 재가입 등 업무가 함께 처리된다. 해당 절차가 모두 종료된 경우 대출 갈아타기가 완전히 완료된다.

 

 

갈아탈 수 있는 대출내역 알아보기

금융소비자는 KB부동산시세 등 시세 조회가 가능한 아파트를 담보로 한 10억원 이하의 아파트 주택담보대출과 보증부 전세자금대출을 새로운 대출로 갈아탈 수 있다. 다만, 과도한 대출 이동 제한 등을 위해 아파트 주담대는 기존 대출을 받은지 6개월이 경과한 이후부터 대출 갈아타기가 가능하며, 전세대출은 기존 대출을 받은지 3개월 경과 이후부터 전세 임차 계약기간의 1/2이 초과하기 전까지 대출 갈아타기가 가능하다.

 

 

전세 임차 계약을 갱신하는 경우에도 전세대출 갈아타기가 가능하다. 전세 임차 계약을 갱신하는 경우, 신규 대출 신청은 통상 전세 임차 계약을 갱신하는 시점 등을 고려하여 기존 전세 계약기간의 만기 2개월 전부터 만기 15일 전까지 가능하다.

 

신용대출 갈아타기 서비스와 마찬가지로, 연체 상태인 대출, 법적 분쟁 상태의 대출은 갈아타기가 불가하다. 또, 저금리 정책금융상품, 중도금 집단대출 등도 갈아타기가 불가하다.

 

전세대출 갈아타기 시 주의할 점은, 기존 대출의 대출보증을 제공한 보증기관과 동일한 보증기관의 보증부 대출로만 갈아타기가 가능하다는 점이다. 예를 들어 한국주택금융공사(HF) 보증부 대출을 받은 차주의 경우, 대출 갈아타기는 한국주택금융공사의 보증부 대출상품으로만 가능하다. 이는 보증기관별로 대출보증 가입요건, 보증 한도, 반환보증 가입 의무 등이 상이하여 차주의 전세대출 대환 시 혼선을 방지하는 한편, 금융회사가 대출 심사 시 보증요건 심사를 신속히 처리할 수 있도록 하기 위한 것이다.

 

 

대환대출에 참여하는 금융회사

 

아파트 주담대 (32)	은행 (18)	농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 수협, 산업, 씨티
	보험사 (10)	삼성생명, 한화생명, 교보생명, 농협생명, 흥국생명, 푸본현대생명, 삼성화재, KB손보, 농협손보, 현대해상
	제2금융 (4)	저축은행(SBI, JT친애, OK), 현대캐피탈
전세대출 (21)	은행 (18)	농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 수협, 토스, 씨티
	보험사 (3)	삼성생명, 삼성화재, 롯데손보

 

◈2024.1.9일 기준, 아파트 주담대·전세대출 대환 인프라에는 총 7개의 대출비교 플랫폼과 34개의 금융회사(주담대 32개, 전세대출 21개, 중복 제외)가 참여한다. 향후 참여 기관이 더욱 확대될 것으로 예상된다.

 

 

주담대 (전세대출) 갈아타기가 가능한 대출비교 플랫폼 및 금융회사 앱

 

아파트 주담대	대출비교 플랫폼 (7개)		네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀
	금융회사 자체 앱 (16개)		(은행)신한은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크 (보험)삼성생명
전세대출	대출비교 플랫폼 (4개)		네이버페이, 카카오페이, 핀다
	금융회사 자체 앱 (14개)		(은행)신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 수협은행

 

◈금융소비자는 주담대의 경우 7개의 대출비교 플랫폼과 16개의 금융회사 자체 앱을 통해, 전세대출의 경우 4개의 대출비교 플랫폼과 14개의 금융회사 자체 앱을 통해 기존대출을 조회하고 갈아탈 대출의 조건을 비교할 수 있다.

 

 

금융소비자 보호 및 가계부채 리스크 관리방안

한국 금융당국은 대출비교 플랫폼이 차주에게 가장 유리한 대출상품을 추천하기 위해 대출 상품의 비교·추천 알고리즘 검증을 의무화했습니다. 또한, 중개수수료 전가 방지를 위해 대출비교 플랫폼별로 중개수수료율을 공시하도록 계획하고 있습니다. 금융당국은 대환대출 인프라의 이용대상을 확대하면서 가계부채 증가를 방지하기 위해 리스크 관리방안을 마련했습니다.

 

아파트 주담대·전세대출의 경우 증액 대환은 불가하며, 새로운 대출 한도는 기존 대출의 잔여 금액 이내로 제한됩니다. 단, 전세 계약 갱신 시 전세보증금 증액분은 한도 증액이 가능하며, 대환 시 새로운 대출의 만기는 기존 대출의 약정 만기 이내로 설정 가능합니다.

 

금융당국은 참여 금융회사별로 대환대출 인프라를 통한 주택담보대출의 취급 한도를 설정하고, 대환대출 이용 상황을 면밀히 모니터링할 계획입니다.

 

 

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